청년형 소득공제 장기펀드 조건 장점 단점 비교

청년희망적금, 청년도약계좌에 이어 청년형 소득공제 펀드도 출시되었다. 기존의 연금저축 펀드와 유사하게 소득공제 혜택을 받을 수 있으며, 청년도약계좌와 동시 가입이 가능하다. 가입 조건, 공제 금액, 중도 해지 시 주의사항 등 혜택을 정리해 보았다.

 

 

 

청년형 소득공제 펀드

청년형 소득공제 펀드는 각 은행 및 증권사에서 출시되는 제품으로, 쉽게 말하면 각 은행 및 증권사에서 제공하는 펀드에 가입하는 것이다. 펀드 상품은 여러 가지 있으며, 납입 금액은 자유롭게 하면 된다.

 

결국 투자 상품이기에 손실의 가능성도 있다. 때문에 청년희망적금이나 청년도약계좌가 더 관심도 높고 이목을 끌 수밖에 없다. 개인의 소득에 따라 기존 가입 금액에서 더 투자할 수 있는 금액이 다르겠지만, 소득공제 금융상품이라 여유가 된다면 해두는 것이 당연 좋다. 

 

KB 청년형소득공제 펀드 종류

가입 조건

• 만 19~34세 청년
• 총 급여액 5천만 원 이하 또는 종합소득금액 3,800만 원 이하
• 펀드 가입 기간 : 3~5년

다른 청년 상품과 동일하게 병역 복무 기간을 인정받을 수 있다. 그리고 정부에서 지원하는 사업으로 최근 3개년 중 금융소득 종합과세 대상자는 상품을 가입할 수 없다. 

 

만약 총급여액이 기준에 맞아 가입했더라도, 추후 직급 상승 또는 소득이 상승할 수 있다. 소득이 오르더라도 연 8천만 원(종합소득금액 6,700만 원)까지는 소득 공제 혜택을 받을 수 있다고 한다. 실제로 소득공제는 소득이 높아 세율이 높을수록 보다 높은 혜택을 받을 수 있는데 이 부분은 굉장히 메리트 있다고 볼 수 있다.

 

 

 

혜택

• 펀드 납입액(연 600만 원 한도)의 40% 소득공제(최대 240만 원)

자유롭게 납입하되 연간 600만 원 한도로 매년 40% 소득 공제를 적용받을 수 있다. 최대로 계산해 보면 240만 원의 연말정산 소득공제 혜택을 받을 수 있는 것이다. 펀드 가입기간은 3~5년까지로, 3년 이내에 중도 해지할 경우 납입 금액의 6.6%를 추징 세액으로 부과한다. 따라서 혜택을 받기 위해서는 최소 3년을 유지해야 하며, 5년간 유지하면 가장 좋다. 

 

그런데, 소득공제는 연 소득이 높아 세율이 높을 때 혜택을 볼 수 있다. 연 소득 1200만 원 이하는 6%의 세율이, 연 소득 1200만 원 초과 4600만 원 이하는 15%의 세율이 적용된다. 4600만 원 초과 8800만 원 이하는 24%의 세율이 적용되나, 대체로 청년 가입자는 15%의 세율 적용이 가장 많을 듯하다. 계산해 보면 최대 240만 원의 16.5%(지방세 포함)는 39만 6천 원이다. 연간 39만 6천 원의 세금 감면 혜택을 얻게 되는 구조이다. 

 

IRP와 연금저축 차이 장단점

IRP와 연금저축 차이 장단점 정리

 

정리

청년도약계좌를 매달 5~70만 원 납부하면서, 청년형 소득공제 펀드까지 월 50만 원을 추가로 납부할 수 있는 청년이 많지는 않을 것 같다. 기존에 따로 저축이나 투자를 하는 분들도 있을 것이고, 월세 및 생활비만 계산해도 연 3천만 원 이상부터 여유가 있을 듯하다. 실제로 가입 한도 구간 총 급여액 5천만 원에 근접한 분들일수록 혜택을 보기 좋다고 생각된다. 

 

당장의 여유가 없다면 무리해서 가입하지 않아도 괜찮아 보인다. 각종 지출을 제외하고도 여유 금액이 있다면 고려해 보는 것이 좋겠다. 

 

 

 

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